Licenciado en NYLicensed in NYWACAAZCOTXILMIOHPACTNJKYTNVANCSCALGAFL
#1
El banquero hipotecario #1 para la comunidad hispana en NYServicio 100% en español, de principio a finNew York's #1 rated mortgage bankerPersonalized service, start to finish
Tu casa propia está más cerca de lo que crees, y yo te llevo hasta la llave.Owning your home is closer than you think, and I'll walk you all the way to the keys.
Tasas competitivas, pre-aprobación en 24–48 horas y un proceso explicado en tu idioma. Cientos de familias hispanas en Nueva York ya confiaron en mí para financiar su hogar — tú puedes ser la próxima.Competitive rates, pre-approval in 24–48 hours, and a process built around clear communication. Hundreds of families across New York have already trusted me to finance their home — you could be next.
Soy un Banquero hipotecario latino.
Llegué a este país persiguiendo el mismo sueño que hoy ayudo a cumplir: una casa propia, un lugar seguro y un futuro estable para las familias.
En Nueva York y Connecticut he acompañado a cientos de familias, muchas de ellas latinas e inmigrantes como yo, a convertir ese sueño en llaves reales. No solo cierran un préstamo; cierran un capítulo de incertidumbre y abren uno de pertenencia.
Cada aprobación, cada programa de asistencia para el down payment, cada refinanciación que alivia la carga mensual, para mí no es un simple prestamo. Es una madre que ya no se pregunta si podrá quedarse. Es un padre que por fin puede decirle a sus hijos: “esta casa es nuestra”. Ese es el trabajo que hago. Y esa es la razón por la que lo hago.
I am Mortgage Banker that came to this country chasing the same dream I now help other families achieve: a home of their own. Across New York and Connecticut, I’ve guided hundreds of families through the process of becoming homeowners—first-time buyers, young professionals, growing families, and people who never thought they would qualify. For me, every closing is more than a loan. It’s a family that finally has stability. It’s parents who can tell their kids, “This is ours.” It’s a piece of the American Dream made real. That’s why I do this work. Not just to close loans, but to open doors.
Calculadora rápidaQuick calculator
Estima tu cuota mensual en segundosEstimate your monthly payment in seconds
Con base en Nueva York, estoy licenciado para trabajar contigo en WA, CA, AZ, CO, TX, IL, MI, OH, PA, CT, NJ, NY, KY, TN, VA, NC, SC, AL, GA y FL. Mis dos oficinas están en Hartsdale y Astoria, listas para atenderte en persona o a distancia.Based in New York, I'm licensed to work with you in WA, CA, AZ, CO, TX, IL, MI, OH, PA, CT, NJ, NY, KY, TN, VA, NC, SC, AL, GA, and FL. My two offices are in Hartsdale and Astoria, ready to serve you in person or remotely.
Casos de éxitoSuccess stories
Familias reales, casas realesReal families, real homes🏡
Esto es lo que dicen los clientes a quienes he ayudado a cerrar su hipoteca.Here's what clients I've helped close their mortgage have to say.
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Omar nos explicó todo en español, paso a paso. En menos de 40 días teníamos las llaves de nuestra primera casa.From pre-approval to closing, Omar kept us informed every step of the way. We closed on our first home in just five weeks.
Rosa & Miguel FernándezSarah & Tom Mitchell
Corona, Queens, NYBrooklyn, NY
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Soy contratista independiente y pensé que no calificaba. Omar me consiguió un préstamo Non-QM y hoy tengo mi casa en Yonkers.As a business owner, I never thought a mortgage was possible without W2 income. Omar found a Non-QM solution that fit my situation perfectly.
Carlos PeñaMichael Chen
Yonkers, NYPhiladelphia, PA
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La pre-aprobación llegó en dos días. El seguimiento fue constante y siempre nos contestó por WhatsApp, hasta los fines de semana.We relocated from London for work and needed a lender who understood our situation. Omar guided us through every detail with patience and professionalism.
Diana RamírezJames & Charlotte Whitfield
Newark, NJStamford, CT
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Nunca pensé que con mi ITIN podría comprar casa. Omar me guió con paciencia y hoy vivo en mi propio apartamento en Hartsdale.I financed my first rental property using a DSCR loan — no personal income documents required. The process was refreshingly straightforward.
Yesenia TorresPriya Nair
Hartsdale, NYJersey City, NJ
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Refinancié mi casa con Omar y bajé mi cuota mensual considerablemente. El proceso fue rápido y sin sorpresas.Refinancing with Omar lowered our monthly payment and shortened our loan term. Couldn't be happier with the outcome.
Héctor MoralesDavid Kowalski
Paterson, NJWhite Plains, NY
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Compré mi primera propiedad de inversión con un préstamo DSCR. Omar me explicó todo con números claros, sin tecnicismos.Buying our first home felt overwhelming until we started working with Omar. He explained every option clearly and never made us feel rushed.
Luis Alberto ReyesLaura Bennett
Astoria, Queens, NYNewark, NJ
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Trabajo en efectivo y en otros bancos me cerraban la puerta. Omar encontró la opción correcta para mí y hoy tengo casa propia.As an international buyer, I worried the process would be complicated. Omar handled everything smoothly and kept communication constant.
Marisol CabreraAhmed Al-Farsi
White Plains, NYAstoria, NY
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La comunicación en español y por WhatsApp hizo toda la diferencia. Mi familia y yo recomendamos a Omar con los ojos cerrados.Omar helped us secure a jumbo loan with a competitive rate on our dream home. His attention to detail made all the difference.
Wilson & Karina DuarteRobert & Linda Harper
Elizabeth, NJKissimmee, FL
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Nos daba miedo el proceso de comprar casa por primera vez, pero Omar nos acompañó en cada paso y en cada duda.Professional, responsive, and genuinely invested in getting us the best deal. We'd recommend Omar to anyone buying a home.
Ana Julia SuárezJennifer Ross
Kissimmee, FLOrlando, FL
ProductosProducts
Un préstamo para cada situaciónA loan for every situation🏠
Ya sea que recibas W2, seas dueño de tu propio negocio, o inviertas en propiedades de renta, hay una opción hecha para ti.Whether you receive a W2, own your own business, or invest in rental property, there's an option built for you.
Con verificación de ingresosIncome-verified
Convencional
Ideal si tienes historial de crédito sólido y comprobantes de ingreso estables (W2, estados de cuenta).Ideal if you have solid credit history and steady proof of income (W2, bank statements).
Enganche mínimo de 5%Minimum 5% down payment
Score de crédito mínimo de 700Minimum credit score of 700
Requiere 2 años de historial de declaraciones de impuestosRequires 2 years of tax return history
Tasas entre las más bajas del mercadoAmong the lowest rates on the market
Con verificación de ingresosIncome-verified
FHA
Respaldado por el gobierno federal, pensado para compradores primerizos con enganche limitado.Backed by the federal government, designed for first-time buyers with a limited down payment.
Enganche desde 3.5%Down payment from 3.5%
Score de crédito desde 580Credit score from 580
Flexible con historial crediticio cortoFlexible with a short credit history
Requiere 2 años en la misma línea de empleoRequires 2 years in the same line of employment
RefinanciamientoRefinance
Refi (Tasa/Plazo o Cash-Out)(Rate & Term / Cash-Out)
Baja tu tasa, cambia tu plazo o retira efectivo del valor acumulado de tu casa.Lower your rate, change your term, or pull cash from your home's built-up equity.
Reduce tu cuota mensualLowers your monthly payment
Cash-out para remodelar o invertirCash-out to remodel or invest
Consolida deudas de alto interésConsolidate high-interest debt
Elimina PMI cuando apliqueRemoves PMI when applicable
Sin verificación de ingresosNo income verification
Non-QM
Para dueños de negocio, contratistas o trabajadores independientes: calificas con estados de cuenta bancarios o carta de contador, no con W2.For business owners, contractors, or self-employed workers: qualify with bank statements or a CPA letter, not a W2.
Calificación por bank statements (12–24 meses) o carta de contador (CPA)Qualify via bank statements (12–24 months) or a CPA letter
Excelente para personas que no declaran todos sus ingresos o ganan en cashGreat for people who don't declare all their income or earn cash
Disponible con ITINAvailable with ITIN
Enganche desde 20%Down payment from 20%
Sin verificación de ingresosNo income verification
DSCR (Inversionistas)(Investors)
Califica según el ingreso de renta de la propiedad, no según tu ingreso personal. Perfecto para inversionistas.Qualify based on the property's rental income, not your personal income. Perfect for investors.
Sin verificación de ingreso personalNo personal income verification
Basado en el flujo de renta de la propiedadBased on the property's rental cash flow
Ideal para portafolios en crecimientoIdeal for growing portfolios
Cierre a nombre de LLC disponibleClosing under an LLC available
Con verificación de ingresosIncome-verified
Jumbo
Para propiedades que superan los límites de préstamo conforme, con condiciones competitivas.For properties above conforming loan limits, with competitive terms.
Montos superiores a $806,500 (aprox.)Amounts above approx. $806,500
Score de crédito desde 700Credit score from 700
Reservas de efectivo requeridasCash reserves required
Tasas fijas y ajustables disponiblesFixed and adjustable rates available
Comparativa de planesPlan comparison
CaracterísticaFeature
ConvencionalConventional
FHA
Non-QM
DSCR
Enganche mínimoMin. down payment
5%
3.5%
20%
20%–25%
Score mínimoMin. credit score
700
580
680
700
Verificación de ingresosIncome verification
W2 / 1040 (2 años)(2 years)
W2 / 1040 (2 años)(2 years)
Bank statements o carta de CPABank statements or CPA letter
Renta de la propiedadProperty rental income
Ideal paraBest for
Empleado con crédito sólidoEmployee with solid credit
Comprador primerizoFirst-time buyer
Independiente / negocio propioSelf-employed / business owner
InversionistaInvestor
Tiempo estimadoEstimated timeline
25–35 díasdays
30–40 díasdays
20–30 díasdays
20–30 díasdays
CalculadoraCalculator
Calcula tu cuota mensual completaCalculate your full monthly payment
Estos resultados son estimados y no constituyen una oferta de crédito. Tu tasa real depende de tu perfil crediticio.These results are estimates and do not constitute a credit offer. Your actual rate depends on your credit profile.
Cuota mensual estimadaEstimated monthly payment
Incluye capital, interés, impuestos, seguro y HOAIncludes principal, interest, taxes, insurance, and HOA
$320,000
Capital + InterésPrincipal + Interest$2,076
Impuestos (mensual)Taxes (monthly)$433
Seguro de viviendaHomeowners insurance$130
HOA$0
Total estimado / mesEstimated total / month$2,639
Requisitos y documentaciónRequirements & documents
Lo que necesitas para aplicarWhat you need to apply📋
Marca cada casilla a medida que reúnas tus documentos. Puedes imprimir esta lista como checklist.Check each box as you gather your documents. You can print this list as a checklist.
Identificación válidaValid ID
Pasaporte, licencia de conducir, ID estatal, o ITIN vigente (según el programa).Passport, driver's license, state ID, or valid ITIN (depending on the program).
Comprobante de ingresosProof of income
Convencional y FHA: últimos W2/1099 y recibos de pago recientes. Non-QM: estados de cuenta bancarios o carta de contador (CPA).Conventional and FHA: recent W2/1099 and pay stubs. Non-QM: bank statements or a CPA letter.
Declaraciones de impuestosTax returns
Convencional requiere 2 años de historial de declaraciones (taxes).Conventional loans require 2 years of tax return history.
Historial de empleoEmployment history
Para FHA se recomienda tener 2 años en la misma línea de empleo.For FHA, 2 years in the same line of employment is recommended.
Historial crediticioCredit history
Autorización para verificar tu reporte de crédito.Authorization to check your credit report.
Estados de cuenta bancariosBank statements
Últimos 2–3 meses de todas tus cuentas.Last 2–3 months from all your accounts.
Comprobante de fondosProof of funds
Para el enganche y costos de cierre.For the down payment and closing costs.
Contrato de compra-ventaPurchase contract
Si ya tienes una propiedad seleccionada.If you've already chosen a property.
Depende del programa. Los programas Non-QM aceptan ITIN. Conversemos sobre tu caso específico.It depends on the program. Non-QM programs accept an ITIN. Let's talk about your specific case.
Sí. Con programas Non-QM puedes calificar usando tus estados de cuenta bancarios o una carta de tu contador (CPA), en lugar de declaraciones de impuestos completas.Yes. With Non-QM programs you can qualify using your bank statements or a letter from your CPA, instead of full tax returns.
En promedio entre 25 y 40 días desde la pre-aprobación hasta el cierre, dependiendo del tipo de préstamo.On average 25 to 40 days from pre-approval to closing, depending on the loan type.
Estoy licenciado en Washington, California, Arizona, Colorado, Texas, Illinois, Michigan, Ohio, Pensilvania, Connecticut, Nueva Jersey, Nueva York, Kentucky, Tennessee, Virginia, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Alabama, Georgia y Florida.I'm licensed in Washington, California, Arizona, Colorado, Texas, Illinois, Michigan, Ohio, Pennsylvania, Connecticut, New Jersey, New York, Kentucky, Tennessee, Virginia, North Carolina, South Carolina, Alabama, Georgia, and Florida.
Depende del programa: desde 3.5% en FHA, 5% en convencional, y 20% en Non-QM/DSCR.It depends on the program: from 3.5% for FHA, 5% for conventional, and 20% for Non-QM/DSCR.
Proceso de solicitudApplication process
De la solicitud a las llaves de tu casaFrom application to the keys to your home
Un camino claro, con tiempos estimados en cada etapa.A clear path, with estimated timelines at every stage.
🚶🏻➡️
1
Pre-aprobaciónPre-approval
24–48 horashours
Revisamos tu perfil y te decimos cuánto puedes calificar.We review your profile and tell you how much you can qualify for.
2
Búsqueda de casaHouse hunting
1–2 mesesmonths
Buscas la propiedad ideal con tu carta de pre-aprobación en mano.You search for the right property with your pre-approval letter in hand.
3
EvaluaciónUnderwriting
5–7 díasdays
Underwriting revisa tus documentos e ingresos.Underwriting reviews your documents and income.
4
AprobaciónApproval
3–5 díasdays
Recibes tu carta de compromiso (commitment letter).You receive your commitment letter.
5
Préstamo en revisiónLoan in review
15–20 díasdays
Underwriting revisa la propiedad y finaliza tu préstamo.Underwriting reviews the property and finalizes your loan.
6
FirmaSigning
1 díaday
Firmamos los documentos finales de cierre (closing).We sign the final closing documents.
7
DesembolsoFunding
1–2 díasdays
Se libera el fondeo y recibes las llaves de tu casa.Funds are released and you receive the keys to your home.
Formulario de solicitudApplication form
Empieza tu pre-aprobación hoy mismo.Start your pre-approval today.
¿Prefieres hablar directamente?Prefer to talk directly?
Escríbeme por WhatsApp, envíame un mensaje de texto o llámame directamente — como prefieras.Message me on WhatsApp, send a text, or call me directly — whatever works best for you.
Transparencia total en cada númeroTotal transparency in every number📊
Ejemplo ilustrativo de tasas actuales. Tu tasa final depende de tu perfil crediticio, enganche y tipo de propiedad.Illustrative example of current rates. Your final rate depends on your credit profile, down payment, and property type.
Tasa fija a 30 años · ejemplo actual30-year fixed rate · current example
📉6.75% APR aprox.% APR approx.
Tasa fija a 15 años · ejemplo actual15-year fixed rate · current example
Aplica si el enganche es menor al 20% (o siempre en FHA)Applies if down payment is under 20% (or always on FHA)
Comisión de originaciónOrigination fee
0.5% – 1% del préstamoof the loan
Costo por procesar y originar el préstamoCost to process and originate the loan
Costos de cierre totalesTotal closing costs
5% – 6% del préstamoof the loan
Incluye honorarios legales, registro y otros cargosIncludes legal fees, recording, and other charges
*Las tasas y costos mostrados son ilustrativos y están sujetos a cambio sin previo aviso según condiciones de mercado, perfil crediticio y tipo de propiedad. No constituyen una oferta de crédito ni un compromiso de tasa.*Rates and costs shown are illustrative and subject to change without notice based on market conditions, credit profile, and property type. They do not constitute a credit offer or rate commitment.
Blog
Llave en Mano 🔑
Consejos, guías y respuestas honestas sobre el proceso de comprar casa, escritos por Omar Niebles para la comunidad hispana en Nueva York y alrededores.Tips, guides, and honest answers about the homebuying process, written by Omar Niebles for the Hispanic community in New York and beyond.
Primeros compradoresFirst-time buyers12 de agosto, 2026August 12, 2026
5 errores que cometen los hispanos al comprar su primera casa en NY5 mistakes Hispanic buyers make when purchasing their first home in NY
Después de más de 15 años ayudando a familias hispanas a comprar su primera casa, veo los mismos errores repetirse. Aquí te cuento cuáles son y cómo evitarlos.After more than 15 years helping Hispanic families buy their first home, I keep seeing the same mistakes. Here's what they are and how to avoid them.
Comprar casa por primera vez es emocionante, pero también puede ser abrumador — especialmente cuando el proceso está lleno de términos en inglés y letra pequeña. Estos son los errores más comunes que veo en mis clientes hispanos, y cómo evitarlos.
1. Buscar casa antes de tener la pre-aprobación
Enamorarte de una propiedad antes de saber cuánto puedes calificar es la receta perfecta para la decepción. La pre-aprobación te da un número real con el cual buscar, y le muestra al vendedor que hablas en serio.
2. Hacer grandes movimientos en tus finanzas antes del cierre
Cambiar de trabajo, comprar un carro nuevo o abrir una tarjeta de crédito justo antes de cerrar tu hipoteca puede poner en riesgo tu aprobación. Mantén tus finanzas estables desde la pre-aprobación hasta la firma.
3. No entender la diferencia entre pre-calificación y pre-aprobación
La pre-calificación es un estimado rápido; la pre-aprobación implica una revisión real de tus documentos. Los vendedores toman mucho más en serio una oferta con pre-aprobación.
4. Pensar que necesitas 20% de enganche
Muchos hispanos posponen la compra de su casa por años pensando que necesitan un 20% de enganche. Hoy existen programas con enganches desde 3.5%.
5. No pedir ayuda de alguien que hable tu idioma
El proceso hipotecario tiene suficientes términos técnicos en inglés como para además intentar entenderlo en un segundo idioma sin apoyo. Trabajar con alguien que te explique todo en español marca la diferencia entre estrés y tranquilidad.
Buying a home for the first time is exciting, but it can also feel overwhelming — especially when the process is full of English terms and fine print. These are the most common mistakes I see with my Hispanic clients, and how to avoid them.
1. House hunting before getting pre-approved
Falling in love with a property before knowing what you can qualify for is a recipe for disappointment. Pre-approval gives you a real number to shop with, and shows the seller you're serious.
2. Making big financial moves right before closing
Switching jobs, buying a new car, or opening a credit card right before closing can put your approval at risk. Keep your finances stable from pre-approval through signing.
3. Not understanding pre-qualification vs. pre-approval
Pre-qualification is a quick estimate; pre-approval means a real review of your documents. Sellers take a pre-approved offer far more seriously.
4. Thinking you need 20% down
Many Hispanic buyers delay purchasing for years thinking they need a 20% down payment. Today there are programs with down payments starting at 3.5%.
5. Not asking for help from someone who speaks your language
The mortgage process already has enough technical terms in English without also trying to navigate it in a second language, unsupported. Working with someone who explains everything in Spanish is the difference between stress and peace of mind.
Trabajadores independientesSelf-employed3 de julio, 2026July 3, 2026
Non-QM vs Convencional: ¿cuál te conviene si trabajas por tu cuenta?Non-QM vs. Conventional: which is right for you if you're self-employed?
Si eres dueño de tu propio negocio o trabajas por contrato, es probable que un préstamo convencional no sea tu mejor opción. Te explico las diferencias.If you own your own business or work on contract, a conventional loan is probably not your best option. Here's how they differ.
Uno de los mitos más comunes que escucho es: "no puedo comprar casa porque trabajo por mi cuenta". La realidad es que sí puedes, solo necesitas el producto correcto.
Préstamo Convencional
Requiere 2 años de declaraciones de impuestos completas y un score de crédito de 700 o más. Si tu negocio declara ingresos consistentes y documentados, esta suele ser la opción con mejor tasa.
Préstamo Non-QM
Diseñado específicamente para quienes no pueden (o no quieren) mostrar una declaración de impuestos tradicional. Calificas usando tus estados de cuenta bancarios de los últimos 12 a 24 meses, o con una carta de tu contador (CPA). Es una excelente opción para quienes no declaran todos sus ingresos o reciben parte de su pago en efectivo.
¿Cuál elegir?
Si tus impuestos reflejan bien tus ingresos reales, el convencional casi siempre te dará mejor tasa. Si tus declaraciones de impuestos muestran menos ingreso del que realmente generas (algo muy común entre dueños de negocio), Non-QM probablemente te calificará por un monto mayor.
Lo mejor es que conversemos sobre tu situación específica — en cinco minutos puedo decirte cuál programa te conviene más.
One of the most common myths I hear is: "I can't buy a house because I'm self-employed." The truth is you can — you just need the right product.
Conventional loan
Requires 2 full years of tax returns and a credit score of 700 or higher. If your business reports consistent, well-documented income, this is usually the option with the best rate.
Non-QM loan
Designed specifically for people who can't (or don't want to) show a traditional tax return. You qualify using your bank statements from the last 12 to 24 months, or a letter from your CPA. It's a great option for people who don't declare all their income or receive part of their pay in cash.
Which one should you choose?
If your taxes accurately reflect your real income, conventional will almost always give you a better rate. If your tax returns show less income than you actually generate (very common among business owners), Non-QM will likely qualify you for a higher loan amount.
The best move is to talk through your specific situation with me — in five minutes I can tell you which program fits you best.
DocumentaciónDocumentation18 de junio, 2026June 18, 2026
Guía rápida: qué documentos preparar antes de pedir tu pre-aprobaciónQuick guide: what documents to prepare before requesting pre-approval
Tener tus documentos listos desde el primer día acelera todo el proceso. Aquí está la lista que le doy a mis clientes antes de nuestra primera llamada.Having your documents ready from day one speeds up the whole process. Here's the list I give my clients before our first call.
Uno de los factores que más acelera (o retrasa) una pre-aprobación es qué tan preparados lleguen tus documentos. Aquí te comparto exactamente lo que necesitas tener a la mano.
Identificación
Pasaporte, licencia de conducir, ID estatal, o ITIN vigente según el programa al que apliques.
Comprobante de ingresos
Si tienes W2: tus últimos recibos de pago y formularios W2 de los últimos dos años. Si trabajas por tu cuenta: estados de cuenta bancarios de los últimos 12 a 24 meses o una carta de tu contador.
Estados de cuenta bancarios
Los últimos 2 a 3 meses de todas tus cuentas — ahorro, corriente e inversión.
Historial crediticio
No necesitas traerlo tú mismo; con tu autorización, yo puedo revisar tu reporte de crédito directamente.
Comprobante de fondos para el enganche
Documentación que muestre de dónde viene el dinero para tu enganche y costos de cierre.
Con estos documentos en mano, normalmente puedo darte una pre-aprobación en 24 a 48 horas. Puedes descargar el checklist completo en la pestaña de Requisitos.
One of the factors that most speeds up (or delays) a pre-approval is how prepared your documents are. Here's exactly what you need to have on hand.
Identification
Passport, driver's license, state ID, or valid ITIN, depending on the program you apply for.
Proof of income
If you have a W2: your latest pay stubs and W2 forms from the last two years. If you're self-employed: bank statements from the last 12 to 24 months or a letter from your accountant.
Bank statements
The last 2 to 3 months from all your accounts — savings, checking, and investment.
Credit history
You don't need to bring it yourself; with your authorization, I can pull your credit report directly.
Proof of funds for the down payment
Documentation showing where the money for your down payment and closing costs is coming from.
With these documents in hand, I can typically give you a pre-approval in 24 to 48 hours. You can download the full checklist on the Requirements tab.
